一、课程简介

本课程是金融科技应用、财富管理专业核心课程，通过本课程的学习学生将具有在人身保险、财产保险公司从业的能力，以及运用人身保险、财产保险知识为所处行业选择保险产品规避风险的能力。本课程将依据保险监督管理委员会《保险代理从业资格》的专业能力标准进行教学。

《保险理论与实务》课程是经济管理类专业的专业主干课程。此课程即可作为保险专业的专业基础课程也可作为经济管理类相关专业的专业方向课程供学生根据自身专业选择使用，通过本课程的学习学生将具有运用人身保险、财产保险知识为所处行业选择保险产品规避风险的能力。

二、课程改革的意义

1.符合保险业发展趋势。大数据技术的发展、人们风险意识的提高、国家出台的相关政策等多种因素，都在推动着保险业不断转型和升级，各个保险公司都亟需优秀的保险人才。对保险人和投保人而言，需要更加专业的保险人才为自己服务。专业的保险人员能够满足保险公司的业务扩展和投保人规避风险的需求。专业的保险人员能够对事故进行更加专业、公正的评估和处理，保障投保人的利益、维护保险公司的企业形象。

2.符合高职院校人才培养目标。高职院校的学生富有创造力和竞争意识，是未来社会生产力的主要力量。结合高职院校的人才培养目标，对《保险理论与实务》进行课程改革符合未来的就业形势。当前，高职院校广泛开展大数据技术与各专业相融合的课程培训，保证学生既能掌握理论知识，又能够学以致用。为不断提升人才质量、推进社会进步奠定了坚实的基础，进行《保险理论与实务》课程改革是培养保险领域技能型人才的必要条件。

三、拟解决的问题

1.教学内容与实际业务结合不紧密

课程的教学内容主要由保险合同、费率厘定、保险产品、企业年金、保险营销、保险监管等几个部分组成，从风险出发，介绍保险的基础理论知识。但是，可以看到，保险公司的实际业务是按照客户接洽、促成、核保、核赔、理赔这个顺序来进行的，凸显出教学内容与实际业务结合不紧密。例如费率厘定这个部分，高职的毕业生是无法进行参与的，在实际业务中并不涉及，因为费率表是产品上市之前就拟定好的。又例如在客户促成的环节，许多学生学完一学期还不知道怎样引导并帮助客户填写投保单及相关注意事项。诸多表现显示出学生学习过于死板，这其实是由于教学内容与实际业务不匹配造成的。

2.校企合作力度欠缺

现在的高职院校，讲求“把企业引进学校”，虽然签订了校企合作协议，但是合作的力度就不能一概而论。校企合作，应该从师资配比、教学内容、教学评价、实践平台等各方面实行深度合作，而并非限制在一纸协议上。

3.学生保险意识较差，岗位认知不清

在教学过程中，教学内容、教学方法的固化，使学生往往处于被动接受知识的地位，对于保险行业并没有深刻的认识，仅仅限定在以前自己对于保险业的看法上，有些学生对保险存在偏见，产生浮躁情绪，容易造成心理劣势，认为寿险人员流动性强，工作压力大，不稳定，非常辛苦等等。从岗位认知上来讲，仅仅依靠书本内容是无法完成理论到实践的飞跃，学生对于保险公司能够胜任的岗位任务模糊不清，导致学习热情受限。

4.改革考核评价，量化思想政治教育，解决片面考核学生学习情况的问题

引入动态实时考核机制，在考核评价中将课程思政模块纳入课程考核方案。对于保险学教学考核评价，一是进行知识点的调整，加大新时代社会主义核心价值观中与德育元素结合紧密的相关知识点的考核。二是注重对学生整体能力的考察。对平时成绩的评定，分为课前、课中、课后以及实

践性教学任务。课前考核，主要利用“学习通”“大学慕课”等线上学习平台，实时追踪学生的学习进度和效果；课中考核，主要依据学生在课堂上积极参与和课堂随机提问来评判；课后考核，要求学生小组合作完成保险新闻 PPT展示或保险案例演绎等方式了解学生对于保险热点时事的追踪和分析，加深保险知识的理解。

三、课程设计情况

1.设计理念

结合《纲要》精神，保险课程的思政设计理念是：以“三全育人”理念为指导，以“诚信服务、德法兼修”为主线，以案例分析为主要载体，以学生为中心进行教学改革，注重课程思政设计的系统性、时效性与趣味性，把思想价值引领贯穿教育教学全过程和各环节，实现“多课堂、多渠道”育人，以达到知识传授与思政教育同频共振、理论水平与专业素质同步提升的目标。2.设计思路

从保险的课程特点出发，围绕素材构建、教学方法、培养模式、教学评价等方面进行“四多一线”的课程思政设计。

（1）“一条主线”：诚信服务、德法兼修

保险业是经营和管理风险的行业，具有高度的专业性。保险从业人员除了应具备较高的专业水平，还应诚实守信、知法懂法、德法兼修。保险经营的首要原则是最大诚信原则。保险服务业特别强调诚信服务的职业素养。而“财产保险” 作为保险学专业的核心课程，其各章节的关键知识点，如财产保险合同、损失补偿原则、财产保险理赔等，均与法律密切相关。因此，保险学专业课程思政应当遵循“诚信服务、德法兼修”的工作主线。

（2）“多渠道”构建思政素材库

综合利用线上线下多种渠道，全方位收集和挖掘思政素材，构建思政素材库。线上思政材料重在收集。要充分利用互联网、公众号、各类自媒体平台，搜集财产保险典型案例、保险业发展的热点新闻等，尽可能利用图表数据、视频资料充实思政素材库。线下思政元素重在挖掘。要充分结合教材内容和教学大纲，从财产保险业的发展历史、财产保险经营原则、财产保险险种介绍中挖掘与家国情怀、法治精神、职业伦理等有关的思政元素，以此为基础考虑课程思政的切入点、方式及途径等。

（３）“多途径”改进教学

合理的教学手段和方式，是有效实施课程思政的关键。当前，移动互联网的普及和信息技术的快速发展正在推动课堂革命，并为教学模式改革带来契机。在教学手段方面，通过引入超星平台学习通、大学慕课等平台，将传统教学方式与多媒体相结合，以学生喜闻乐见的方式，把“隐形思政”自然地嵌入专业课程学习，从而有效激发学生的学习兴趣，提升教学效果。在教学方法方面，综合运用案例讨论、分组讨论、模拟法庭等方法，积极引入启发式、培养学生发现问题、分析问题和解决问题的能力，强化学生的家国意识、诚信品格和法律素养。

（4）“多课堂”联动培养

在培养模式上，既要重视“第一课堂”师生的互也要重视将课程思政融入“第二课堂”及包括实习实践、社会调研和志愿服务等活动的“ 第三课堂”，在多课堂联动过程中实行“隐形思政”，实现“三全育人”目标。 其中，“第一课堂”是指传统课堂教学与互动，要充分发挥课堂教学的主阵地作用，努力实现价值塑造、知识传授和能力培养的统一；

“第二课堂”是指与课程相关的竞赛活动，要以赛促教，引导学生关注行业热点、积极参赛，培养学生的实践能力和创新能力；“第三课堂”包括实习实践、社会调查、志愿服务、校友交流等活动，通过多渠道参与社会实践，构架理论联系实际的桥梁，增强学生的行业自信、社会使命感。

（5）“多维度”综合评价

以过程评价为重点，实行“多维度” 评价，具体而言，要做到“四个兼顾”。一是兼顾过程与结果。除了期末考试外，充分利用学习通等智慧教学工具加强学习过程评价，全面记录学生的课堂参与、作业、品德修养等情况。二是兼顾知识与能力。教师不仅要在课堂上传授知识，更要启发学生思考，培养学生自主解决问题的能力和创新能力。三是兼顾线上与线下。不仅要重视线下学习效果，还要打破传统课堂的空间和地理界限，拓展学习空间，将线下学习延伸至线上，加强师生交流。四是兼顾学生与教师。逐步构建和完善师生互评机制，不仅要评价学习效果，也要评价课程思政效果。要改变以往单一的、以学生评价为主体的教学质量评估体系，加强对教学效果的综合性评价，形成“督导听课、同行互评、学生网评”全方位教学评价体系，并把课程思政效果作为评价指标。

四、实施效果

1.按照“以学生为中心”理念进行课程整体规划与设计

按布鲁姆法则将课程学习目标分为记忆、理解、运用、分析和评价等几个评价维度，按照不同的学习目标，匹配相应的能力培养方式，给学生更多的机会参与课堂教学活动，提高学生的学习积极性，让学生在掌握知识的情况下，进一步锻炼相关应用能力。

2.模块化整合传统教材内容，达到教学内容满足相应分类教学目标。

按照分类目标从记忆、理解、应用到分析、评价、创造的不同能力要求，根据知识维度和认知维度结合行业能力进行工作任务式设计，嵌入整体教学过程。

3.引入教育领域经典和前沿理论改善教学策略，进行教学方式改革。

根据布鲁姆认知法则，了解以学生为中心理念，进行教学活动设计。即按照学习者的认知规律，分别从记忆、理解、应用到分析、评价、创造，从而为使得学习者获得最大效用，

围绕教学目标进行教学活动和测评的设计。

4.建立有效评价维度，教学测评考量教学目标符合度。

教师评价、学生自评和互评相结合，发挥学生的主观能动性，能够充分调动学生学习自主性和能动性。形成了很好的监督机制和同学们之间的良性竞争，增强了学习的积极性和主动性。

5.融合企业真实项目，进行实践教学改革。

保险学课程实训过程中，让学生从实训中体会业务流程、发现业务处理中可能存在的问题，总结实训经验，进行深入的思考和研究。

6.学生反馈效果较好，职业认同感显增加，就业自信更加坚定

本课程支撑智能投顾1+X证书内容证书通过率均达到80%以上。金融科技应用专业学生在第十三届山东省大学生科技节暨第三届典阅杯互联网金融创新与运营管理大赛中分别获二、三等奖；在第十四届山东省大学生科技节互联网+智慧金融创新管理技能竞赛中分别荣获二、三等奖。在这一教学模式下，学生将真正成为教学的主体，课程内容的组织与实施打破了传统的学科型和知识型的纵向体系结构，实现了职业知识与职业能力的横向跨越，学生的职业意识和职业能力能够得到显著提高。

五、特色创新

该课程具有三个特色：

第一，梳理各章节知识点，深入挖掘“ 财产保险”课程中蕴含的思政元素。通过充分挖掘课程中蕴含的职业道德、法律素养、创新精神、社会责任感等思政元素，突出以诚立信、以德修身、以情动人，努力践行“大思政”理念。以诚立信，在潜移默化中塑造正直品格，在专业知识传授中注重“滴灌式”思政教育，通过课堂讲授和学习讨论等途径，帮助学生树立正确的“三观”，培养诚实、守信、正直、敬业等职业道德素养。

第二，以教学大纲为基准，结合主要知识点认真筛选相关的热点新闻、典型案例、图表、数据、视频资料等教学资源，通过线上线下资料的整理，构建“财产保险” 思政素材库，并及时更新思政资源。基于上述工作，对课程思政点进行素材匹配，并寻找适当的思政教育融入方式，尽可能做到“隐形思政”。

第三，创新教学方法，优化保险学课程思政实践。在教学手段上，利用“学习通”“大学慕课”等现代化教学工具和平台，采用案例分析、分组讨论等多种教学方法，激发学生学习的积极主动性和兴趣，并顺其自然地开展思政教育；在教学过程中，以最新的保险时政热点与科研成果为课程切入点，引导学生对保险学问题进行思考与讨论，激发学习兴趣，帮助学生掌握科学的学习和分析问题的方法，真正实现以教为中心转为以学为中心。此外，根据保险学的教学特点，以及坚持“知识传授与价值引领”相结合原则，可以建立课程思政的案例库，深入发掘保险学课程中显性和隐性的思想政治教育资源，提炼保险案例所蕴含的思想政治教育要素，实现思想政治教育与专业教育的协同推进。

六、反思与改进

1.课程思政育人效果难以短期内体现，如何建立对学生全时段、多角度、多主体的综合评价方式，有待进一步研究与完善。

2.还需要进一步探索多渠道、全方位的教学改革。邀请校外专家走进课堂做讲座、增加课堂实践实训环节、课堂延展至校中企实训平台形成老师带学生、学生带学生的常态化实践方式，让学生边学边实践，在校内接触一线业务，以培养学生的岗位能力。

3.教师是教育教学过程的主要组织者，要构建一体化育人体系，全面推动课程思政，必须首先调动教师特别是各学科专业课教师的思政教育积极性，增强育人意识，提高育人能力，真正实现全员育人。作为专业课的任课教师，其在课堂上的教育教学行为，对学生的知识拓展、观念塑造、习惯养成具有直接影响，因而专业课教师要努力提升自身的思

政教育素质，丰富自己的知识面，不仅是专业知识，还包括其他领域的知识。在日常教学科研活动中，严格要求自己，以身作则，言传身教，教给学生做人做事的道理。同时，任课教师要不断提升自身的思政教育能力，根据课程内容和特点设计专业课程的思政教学内容，充分利用现代化信息技术，采取多样化的教学方法，灵活生动地将思政教育融入专业课程的教学过程，实现知识传授与思政教育的共振、显性教育和隐性教育的统一。